「与信」の意味を徹底解明！どんな時に必要になるの？

「与信」という言葉だけを見ると、何だか人の名前のようにも思えますし、会社の名前のようにも考えられますよね。しかし、これは取引先に「信」用を「与」えるという意味の、立派なビジネス用語なのです。では、一体どのようにして企業は取引先と信頼関係を結び、与信に至るのでしょうか？また、なぜそのような取引が必要なのでしょうか？気になる疑問を解消しましょう！

与信は「後払いや融資を認めてもらえるように信用を与える」こと！

与信は、字面からすると何かの名称のようにも思えますが、実は立派なビジネス用語。
例えば商品やサービスなどを取引先に提供する場合、その場で一括で代金を支払ってもらえれば良いのですが、時には「○日まで待ってください」と言われることもありますよね。

簡単に言えばそういった時、取引先に「後払いでもいいですよ」と買掛金を許してもらうため、自分が信用できる相手であることをアピールするのが「与信」です。
これは会社同士の取引を指すこともあれば、クレジットカードの利用者がカード会社に与えている信用のことを指すこともあります。

例えば、商品を販売する場合、商品を先に渡して代金は後で回収することが行われる場合があります。この取引において、販売先に対して商品の代金を回収するまで「信用を与える」ことを「与信」といいます。

出典：https://www.tdb.co.jp/knowledge/yoshin/01.html

与信（よしん）とは、融資や信用取引などの融資に関する枠を供与すること。信用を与えるという意味になる。例えばクレジットカードなどの申込をする際にショッピング枠やキャッシング枠などが設定されるが、この枠が与信額となる。

出典：http://www.finance-dictionay.com/2010/04/post_678.html

与信というのは、その人の「返済能力（Capacity)」「返済資質（Character）」「返済担保（Capital）」の三つで評価される（頭文字から3Cとも呼ばれる）。

このどの部分が重要視されるかについてはローンや契約の内容によって異なる。

出典：http://www.finance-dictionay.com/2010/04/post_678.html

取引先や融資相手を信用する、というのは素晴らしいことですが、安易に信じ切ってしまっては途中で裏切られて会社の損失になる恐れもあります。

与信を管理するためには、返済するだけの能力や財産があるか、ない場合には担保となるものを持っているかなど、厳しく相手を査定する眼が必要なのですね。

企業にとっては「与信管理」が重要！

企業にとっては、取引先ごとの「与信管理」が非常に重要となります。
売掛金や融資を許している取引先も、その全てが平等なわけではありません。
前述したような返済能力や資産、担保の有無などによって、企業は「信頼できる度合い」を厳しく管理しています。

売掛金ばかりが増えると、その分不良債権やこげ付き（貸したお金が回収できなくなること）のリスクも高まりますから、企業の存続を考えれば当然のことですよね。
ですから、債務者側も融資や買掛金が許されているからといって油断はできないのです。

「与信管理」とは

与信金額の増大は不良債権や焦げ付き発生のリスクをより高めることになります。このなかで売掛債権は増大しながらも損害の発生は抑制しようとするのが「与信管理」です。

出典：http://www.tsr-net.co.jp/guide/knowledge/consulting/consulting_02.html

与信管理とは「この企業と取引しても大丈夫か」ということに加え、「この企業とはいくらまで取引額を増やしても大丈夫（焦げ付かない）か」という判断を取引先ごとに設定・定期的に見直すことです。
※与信管理では、売掛債権の発生する販売先だけでなく、仕入先や外注先、下請先、貸付先など、全ての取引先の信用に対する管理として、認識されています。

出典：http://www.tsr-net.co.jp/guide/knowledge/consulting/consulting_02.html

貸金業者から「○○万円までなら枠を取ることができます... 」と言われたことがある方は多いと思いますが、まさしくこれが与信であって、この場合は○○万円まで与信枠が取れたということ、○○万円までなら貸せると言っているわけです。

出典：http://xn--u9jxfta5b0fc6wubwec0286neitd.com/yobitisiki/yoshin.html

クレジットカードにおいては、大抵「いくらまで使えますよ」という金額の上限が設定されますよね。
これがカードの利用者にとっての「与信枠」であり、カード会社があなたを信用できる度合いだ、と判断することができます。

「与信管理」はどうやって行うの？

与信管理をするためには、相手の返済能力や資産に関する情報を集めたり、どこまでなら貸しても良いかを判断するといったことが必要になります。
具体的には、相手企業との取引をする前に、まず「商談」を行い、取引先として適切かどうかが調査されます。

諸々の調査を経て「取引OKだよ！」という結果が出れば上限金額を決めて相手企業と交渉が行われますが、その後も調査は継続されます。
今度は「ちゃんと期日までに返済してくれているか」「業績や動向に不安はないか」などが見られるわけです。
抜かりなく取引先をチェックし続けることで、万が一相手方に倒産や暴落があっても、被害を最小限に抑えることができるのです。

与信管理＝　信用調査　＋　与信限度の設定・運用

「与信管理」には相手先の経営内容を評価し、信用取引の可否を判断するための資料を入手・分析する「信用調査」と、信用供与の最大金額を算出し、取引金額及び与信金額に限度を設定する「与信限度の設定・運用」の2大業務があるとされています。

出典：http://www.tsr-net.co.jp/guide/knowledge/consulting/consulting_02.html